保存版！お金を貯める53項目チェックリスト

• 還元率の高いクレジットカードを使っている
• 月々の予算や目安を決めている（もしくは感覚的に把握している）
• 家の中の物の数を把握している
• 財布や口座の残額を把握している
• ご飯は極力手作りしている
• 仕事にはお弁当を持参している
• 付き合いの基準を決めている
• 自動販売機やコンビニの利用は控えている

変動費の削減は、固定費に比べて家計への影響はそこまで大きくありませんが、身近な分、手をつけやすい項目が多いと感じるはず。また、小さくてもチリも積もれば山になります！特に買い物をする際のクレジットカードの利用は影響大です★還元率・年会費・使用可能店舗などを考慮して決めましょう。

なつ家

我が家は全部で7項目クリア。仕事へのお弁当持参だけは諦めています…

節約には優先順位をつけましょう！我が家は睡眠＞お弁当作り(笑)

また、自分が毎月何にいくら使っているのかがわからない方は、「1 貯金の基本」にも入っている「家計簿をつける」を徹底してみましょう！大体月にいくら使っているかを知るだけでも、支出を抑えるのに効果があります。（支出額がわかれば「食費は毎月3万5千円程度だから、今月は3万円を目指してみよう。」など工夫できます。）

4 投資の基本

• 少額でも投資をしている
• 投資計画や目標を立てている
• 投資について勉強している
• つみたてNISAやNISAをしている
• 自分のリスク許容度を知っている
• 生活防衛費を貯めている

なつ家

我が家は全部クリア。生活防衛費は我が家の年間支出である250万円〜300万円程度を目安にしています。夫婦ともに、つみたてNISAの非課税枠（年間40万円）をフルで活用しています！

投資に関しては、中身はともかく始めているだけで大きな一歩だと思います。昔と比べて投資に手を出しやすくなったので若い時から始めておくのが吉。特に非課税制度のつみたてNISA・NISAは上手く活用しましょう。初心者にはほったらかしのインデックス投資がオススメです。（我が家も今はインデックス投資のみ。つみたてNISAと投資信託で月々18万円コツコツ積み立ています。）ただし、投資にはリスクがつきもの！

闇雲に投資を始めると…

とりあえず全資産を株につぎ込んだけど、思ったようにお金が増えない・・・

こんなことにもなりかねないので、投資は周りに左右されすぎず、自分のペースで☆

まず生活防衛費（1年間暮らせるだけの現金）を確保して、自分のリスク許容度を知る！それから自分のリスク許容度の範囲で投資を始めましょう！

5 年金・節税対策

• 年金について勉強している
• 将来いくらもらえるか知っている
• iDeCoなどを活用している
• ねんきん定期便をチェックしている
• ふるさと納税をしている
• 医療費や保険料控除を利用している

なつ家

我が家はiDeCo導入が未達成ですが、それ以外は全部クリア。iDeCoについては、60歳まで引き下ろせないことや途中でやめても手数料がかかり続けることなどから少し慎重に検討しています。ただ、節税効果は抜群です！

節税対策の中でも特におすすめで、ぜひ今年から始めてほしいのがふるさと納税です。手数料2,000円を支払えば、返礼品（海鮮物、果物、お肉など食べ物から器や体験など色々！）がもらえます。手数料についても、楽天市場のポイントやPaypayのキャッシュバックキャンペーン等をうまく活用すれば、ゼロにできるだけでなく上乗せでポイントをもらうこともできます。

ふるさと納税のお得なやり方やメリット・デメリットについては過去にまとめているので読んでみてください＾＾

【必見！】ふるさと納税のメリット・デメリットとおすすめ方法

ふるさと納税は、実質2,000円の負担で様々な自治体の特産品や名産品が返礼品として貰えちゃうお得な制度です。 さらに楽天市場と楽天カードをうまく活用すれば、2,000円の負担もすることなく実質無料で返礼品を貰うことができます。 複雑な手続きは一切ないので、まだふるさと納税をしたことがない人はぜひやってみましょう！

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6 ローン・奨学金関係

• ローンや奨学金の残高を把握している
• 利子を把握している
• 返済計画を立てている
• 住宅や教育以外の借金はしていない
• 住宅ローン控除などを利用している

基本的にこの項目は、全て該当なしが一番良いです！でも、人生100年のうちに、学校に通ったり家を建てたり子供を学校に通わせたり…と、ローンが必要になる場面もあるかと思います。そんな時のためのチェックリストです。住宅ローンや奨学金は返済計画をしっかり立てましょう。奨学金を借金とみなすかどうかは人によって分かれるかもしれませんが、どちらにせよ早く返済した方が良いことには変わりないです。また、家族で家計を共有している場合、しっかりと家族が納得する借り方をしましょう。

なつ家

我が家は夫婦ともに奨学金を返済中です。利子はないので慌てず返すことにしています。また、賃貸暮らし／子供なしなので住宅ローンや教育のローンは今のところありません。

7 収入増対策

• 昇進や転職に向けて勉強している
• 自分の市場価値を知っている
• スキルアップのため勉強している
• 少しでも副収入を得ている
• ポイント活動などをしている
• 不用品はフリマアプリで売っている

なつ家

我が家はポイ活・スキルアップの勉強・フリマアプリの活用にチェックが入りました。特にポイ活は簡単に数万円の収入を得られるので上手く利用しています。

会社勤めの方は、今後自分の給料がどのように上がっていくのか、周りの先輩の話を聞いたり制度を勉強したりして確認することが大切！平均年収と比較して自分が多くもらっているのか、それとも少ないのか、調べてみましょう。貯めるために節約を頑張っても、収入自体が少なくてはなかなか貯金が進みません。また、投資の元手を作るためにも、収入を増やすことは必要です。今後給料が上がる見込みがないなら、転職するのも一つの方法です。

資格試験についてはこちらの投稿を見てみてください。私達が過去にすでに取った資格・今後取りたい資格についてまとめています。

FIREを目指す夫婦が取った&取りたい資格

資格には弁護士・公認会計士・税理士・司法書士などの国家資格から簿記検定・証券アナリスト・VBAエキスパートなどの民間資格まで本当にたくさんの種類があります。この記事では、FIREを目指す私たち夫婦がFIREに向けてこれまで取った資格やこれから取りたい資格をご紹介します。

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他にも、副業にチャレンジしたり、ポイ活をしたりすることも家計を助けてくれます。我が家は主にモッピーやマクロミルというサイトでポイントを集め、年間数万円を得ています。ポイ活は面倒そうなイメージがありますが、たった数分でもかなりの収入になるので、これまでやったことのない方は試してみる価値があると思います！気になる方はリンクから飛んでみてください☆

初心者でも安心！ポイ活応援サービス モッピーで“ポイ活”はじめよう | ポイ活するならモッピー｜ポイントサイトの副業で副収入・お小遣い稼ぎ

モッピーは、運営実績15年以上！累計1,200万人以上が利用しているポイントサイト。サイト内で商品購入やアンケート回答、ゲームをすると「1ポイント=1円」のポイントが貯まっていきます。貯めたポイントは、現金やお好きな他社ポイントに交換することができます。

pc.moppy.jp

アンケートモニターでお小遣い稼ぎ│マクロミル

アンケートモニターに登録して、お小遣い稼ぎ。今なら1000円分のポイントが当たる新規登録キャンペーン実施中！【業界最大手】だからアンケート多数。マクロミルのモニターサイト

monitor.macromill.com

8 その他

• お金について情報収集している
• 貯金や投資を頑張る仲間がいる
• 楽しみながらお金を増やせている
• 余裕を持った暮らしをしている
• 新しい投資なども勉強している
• 定期的に見直しや話し合いをしている

最後は貯金に直結することではありませんが、8項目で一番大事な項目かもしれません。貯金をしたい、お金を増やしたい、という事ばかり考えていては継続できません。大事なのは、楽しみながら、無理なく貯めること。貯金のことや投資状況を話せる家族や友人がいると安心感が違います＾＾

なつ家

我が家は二人とも家計管理初心者でしたが、私が最初に勉強し、妻にFIREや投資の魅力を伝えました。今ではご飯を食べながら二人で家計管理のYoutuberを見るほど！8つ目のこの項目は、全てにチェックが入りました☆ Instagramでも日々発信しており、家計管理仲間から刺激を受けています！

まとめ

お金が貯まるチェックリスト53項目。皆さんはいくつチェックがつきましたか？

全ての項目に印がつく必要はありません！自分に関係のある項目、必要な項目だけを書き出して、ぜひ活用してみてください。我が家は約40項目クリアしました。定期的に見直して、一緒に貯金を楽しみましょう！